Content
- Indústria asseguradora sense grans dades
- Influències sobre grans bases de dades en el sector de les assegurances
Font: Ramcreativ / Dreamstime.com
Emportar:
Big data ha estat onatge en el sector de les assegurances, ajudant en tasques com ara determinar tarifes i detectar fraus.
Les grans dades han tingut un impacte significatiu en el sector de les assegurances. Amb l’ajuda de grans dades, les companyies asseguradores han pogut calcular els riscos amb més precisió i oferir millors primes als clients, preveure i controlar reclamacions fraudulentes i oferir productes d’assegurança personalitzats. Per fer això, les companyies d’assegurances han estat aportant diverses fonts, com ara dispositius mèdics portables, que han suposat una avantatge per al sector de les assegurances mèdiques. Tot i que la indústria asseguradora ja havia evolucionat els seus mètodes de càlcul de risc i prima, detecció de fraus i ofertes, la disponibilitat de més dades ha augmentat la precisió i ha permès a les companyies asseguradores predir el risc amb més precisió que abans. (Per obtenir més informació sobre els dispositius i la salut que es poden portar, consulteu Com es poden mantenir més saludables les anàlisis de dades IoT i els dispositius de fitness personal.)
Indústria asseguradora sense grans dades
Les dades grans són un fenomen força recent i, òbviament, la indústria de les assegurances era molt diferent. Com funcionava la indústria d'assegurances sense grans dades? Mirem alguns escenaris:
- Càlcul de riscos: les companyies asseguradores van tenir en compte diversos factors abans de calcular o avaluar els riscos. Per exemple, en el cas de l’assegurança mèdica, es van tenir en compte factors com l’edat, el perfil sanitari, el tabaquisme o l’alcoholisme. La prima depenia de l’avaluació del risc. El mètode d’avaluació del risc, però, no va tenir en compte molts altres factors; va trobar una visió dels riscos en 360 graus.
- Detecció de fraus: les reclamacions fraudulentes han estat un flagell per a la indústria de les assegurances i han aplicat alguns mètodes de detecció de fraus. Per exemple, si algú va presentar una reclamació fraudulenta, l’asseguradora emmagatzemaria els detalls del demandant i denegaria les reclamacions del mateix demandant en el futur. Tanmateix, això no va evitar que proliferaven les afirmacions fraudulentes. Evidentment, les asseguradores havien de fer alguna cosa diferent al respecte.
- Productes personalitzats: les companyies d’assegurances sempre han ofert productes adaptats fins a cert punt. Tot i això, els productes no es van fer a mida individualment, sinó per grups o per categories. Per exemple, certs productes d’assegurança van ser dissenyats per a executius d’entre 30 i 45 anys i les seves possibles necessitats, però sempre va ser difícil atendre les necessitats individuals amb aquests productes.
Influències sobre grans bases de dades en el sector de les assegurances
És important comprendre que les dades grans no han provocat cap canvi fonamental en les maneres en què la indústria d'assegurances fa el seu negoci. Simplement ha permès a les asseguradores avaluar el risc i comprendre les necessitats del client amb més precisió. A continuació, es descriu la importància de les dades en la indústria de les assegurances.
Els dispositius que es poden dur, com ara Apple Watch i els rastrejadors d’activitats Fitbit, que poden supervisar el perfil d’activitat d’una persona i altres aspectes de l’estil de vida, han influït significativament en com les companyies d’assegurances mèdiques avaluen el risc. Aquests dispositius ofereixen moltes dades a les asseguradores en funció de les quals les asseguradores poden augmentar la precisió de la seva avaluació de riscos. Segons Accenture, un terç de les companyies d’assegurances ofereixen ara els seus productes basats en les analítiques d’aquests dispositius. Per exemple, Hancock, un prestigiós proveïdor d’assegurances, ofereix descomptes en les primes i també un monitor gratuït que s’utilitza Fitbit. Els clients poden reduir les seves primes treballant dur per millorar la seva salut. A mesura que la seva salut millora, el risc redueix i la prima també es redueix. (Per obtenir més informació sobre els productes portables, vegeu Wearable Tech: Geek o Chic?)
No podeu millorar les vostres habilitats de programació quan ningú es preocupa per la qualitat del programari.