Content
- El perfil actual
- Nous plans, productes i polítiques
- Sense errors, sense estrès: la vostra guia pas a pas per crear programes que canvien la vida sense destruir la vida
- Canvis digitals
- L’experiència del client
- Automatització per a l'evolució post-AI
- Conclusió
Font: Semisatch / Dreamstime.com
Emportar:
Gràcies a la integració d’AI i IoT a la indústria d’assegurances, la gent aviat podria veure un millor servei i tarifes més baixes.
Juntament amb els últims dispositius d'Internet de les coses (IoT), la intel·ligència artificial (AI) ja ha començat a canviar l'univers de les assegurances no només fent-lo més assequible, sinó fent més bona l'accessibilitat i la subscripció. N’hi ha que fins i tot creuen que algun dia l’assegurança en sí podria esdevenir una cosa del passat.
L’aprenentatge automàtic combinat amb algoritmes complexos d’IA té la capacitat de transformar completament pràcticament qualsevol indústria. Per dir el menys, la indústria d’assegurances no és una excepció. Des dels seus inicis, la indústria d'assegurances ha estat alimentada per matemàtiques; Originalment només un subscriptor podia calcular taxes de risc fiables i oferir pagaments acceptables que no tancarien la companyia d’assegurances.
Amb l’avançament de la IA, és possible emprar-la a operacions repetibles basades en la lògica i les matemàtiques a un ritme de fiabilitat més elevat que el fet pels humans. La veritable pregunta és com s’aprofitarà la indústria de les assegurances i com afectarà el futur de la indústria d’assegurances.
El perfil actual
Primers aspectes: és important comprendre fins a quin punt els avenços oferts per AI i IoT ja s’han aplicat a la indústria d’assegurances.
• Big data i avaluació de riscos - La majoria de les companyies asseguradores líders estan combinant els seus algorismes d’analítica de dades amb algunes de les darreres tecnologies d’IA per millorar la precisió dels càlculs de risc. El motiu d’això és que les companyies d’assegurances han de disposar d’enormes quantitats de dades per millorar la comprensió del risc per al consumidor. (Per obtenir més informació sobre les dades grans en assegurances, vegeu la quantitat de dades que ajuda la indústria de les assegurances.)
• Polítiques vs ús - Les companyies d’assegurances que han invertit en tecnologia moderna solen fer càlculs basats en l’ús per determinar la variació del ritme d’una activitat que s’ha d’assegurar (per exemple, conduir el vehicle). Amb la connectivitat i fins i tot sensors d’alta tecnologia, cada vegada és més fàcil per a les companyies d’assegurances comprendre plenament les activitats assegurades.
• Resolucions i reclamacions virtuals - Algunes companyies d’assegurances ofereixen portals virtuals on els seus clients poden respondre les seves preguntes de servei i presentar una reclamació en línia amb l’ajuda de correus electrònics.
Nous plans, productes i polítiques
En poc temps, la indústria de les assegurances desenvoluparà definitivament nous plans, productes i polítiques.Degut al fet que els algoritmes basats en IA podran accedir a més punts de dades i a les seves variables, les empreses aviat podran crear una àmplia gamma de polítiques personalitzades en gairebé temps real. Avui, l'experiència digital de la majoria d'inscrits amb la seva asseguradora és tan insatisfeta que només el 15 per cent d'ells estan contents.
Sense errors, sense estrès: la vostra guia pas a pas per crear programes que canvien la vida sense destruir la vida
No podeu millorar les vostres habilitats de programació quan ningú es preocupa per la qualitat del programari.
El IoT permet a les asseguradores augmentar la seva agilitat digital i fer que els seus productes siguin més dinàmics. En lloc de passar infinitat d'hores navegant i comprant la política adequada entre les existents, els consumidors se'ls presentarà una política personalitzada en funció del seu estil de vida, pressupost i hàbits. Aquests nous productes altament personalitzables podrien representar la solució mitjançant la qual diferents companyies d’assegurances oferiran diferencials als seus clients i s’identifiquen d’una manera diferent a la de la seva competència.
Canvis digitals
La força que obtindrà el processament d'AI depèn directament de la mida i de la qualitat de les dades que hi hagi disponibles. En poques paraules, com més informació tingui AI sobre els seus clients, millor serà la seva tarifa; no es limitarà a oferir-vos el millor tipus de cobertura, sinó que també us oferirà un millor preu. En connectar amb sensors i dispositius IoT, les polítiques poden canviar en temps real si obteniu més informació sobre el comportament i el perfil de risc de la persona inscrita. Algunes aplicacions ja ho fan, com ara Snapshot de Progressive o Allstate's Drivewise, que són capaços de donar compte de la frenada o l'acceleració dura i, fins i tot, detecta el temps que un usuari passa al telèfon durant la conducció.
El 2025, els experts preveuen que hi haurà aproximadament 75 mil milions de dispositius connectats. S’espera que les dades que generen els dispositius connectats permetin a l’assegurança ajustar les seves tarifes en temps real. Per exemplificar com pot funcionar això, imagineu-vos que el vostre cotxe està connectat i es consignarà tot el que fa el vostre cotxe. Si superes el límit de velocitat, potser augmentarà l'1% de la taxa d'assegurança, o fins i tot es podria reduir l'1% si es practica una conducció segura i es realitza una aturada a tots els signes de parada. Els canvis digitals es registraran i tendiran a reflectir-se en les tarifes que les empreses ofereixen als seus clients. En definitiva, això podria donar lloc a taxes més baixes per als conductors de menor risc i, probablement, a una línia de fons millor per a les companyies d’assegurances. (Per obtenir més informació sobre la tecnologia en el sector de les assegurances, vegeu 6 Tendències a conèixer a InsureTech.)
L’experiència del client
Els chatbots són una realitat viva en diversos llocs. A mesura que avança la connectivitat, la IA i la tecnologia, és probable que no estiguem lluny de que els clients sol·licitin consultes obertes als xatbots i obtinguin respostes específiques i de primer nivell. Alguns experts afirmen que no estem lluny de no poder dir la diferència de les interaccions humanes i de la IA.
Les companyies d’assegurances probablement oferiran una aplicació d’assistent personal que us ajudarà a gestionar activitats personals i us informarà si milloreu la vostra tarifa o no. Tant de bo, aquests assistents alimentats per AI us guiaran a estalviar més i evitar la molèstia de reclamacions i penalitzacions. En cas de desgràcia, és probable que l'aplicació d'assistent personal pugui guiar els clients a través dels passos per afrontar un accident o un altre tipus d'incidents no desitjats.
Els xats de xat i els assistents virtuals poden ajudar els usuaris durant activitats personals, informar-los si augmenten les seves valoracions o si els seus comportaments augmenten la seva classe de risc. També poden ajudar les empreses evitant reclamacions falses i, per tant, redueixen totes les primes.
Automatització per a l'evolució post-AI
Seria una ximpleria ignorar els efectes que definitivament tindrà l'AI sobre el sector de les assegurances. Seran força semblants a l’automatització de l’automoció. Moltes parts de l’assegurança ja no les faran els humans. A mesura que aquesta transició es desplegui amb la IA i la connectivitat que condueix a cotxes autònoms en algun moment dels anys 2020, la indústria d’assegurances i molts altres es veuran obligats a evolucionar i adaptar-se a les noves realitats, com ara menys accidents i fins i tot a noves formes de determinar les faltes.
Aquesta transició ha d’estar alineada amb les empreses de fabricants d’automòbils i d’assegurances per tal que funcioni per a tothom. És cert que una assegurança automàtica es reduirà increïblement, però també hi haurà altres tipus d’assegurances.
Conclusió
Com que estem al començament d’una transformació profunda dins de la indústria d’assegurances, és difícil predir quant canviarà l’arribada de AI i IoT al món de les assegurances. Alguns aspectes de la nostra vida canviaran de manera tan radical que fins i tot en un futur més llunyà, fins i tot no podríem necessitar certs tipus d’assegurances.