Content
- El futur AI tindrà un temps per arribar
- Com està configurant AI el present i el futur proper
- Sense errors, sense estrès: la vostra guia pas a pas per crear programes que canvien la vida sense destruir la vida
- Adopció d'automatització de processos robòtics
- Reducció del treball humà
- Planificació del futur
Font: Visual Generation / Dreamstime.com
Emportar:
La indústria bancària comença a adoptar AI i actius digitals per intentar detectar l'avantguarda i reduir la càrrega de treball humana.
Per mantenir el ritme de negoci i les amenaces de seguretat en l’entorn actual, les institucions financeres han de millorar l’eficiència i desenvolupar garanties innovadores per gestionar el risc. L’avanç de la intel·ligència artificial (AI) i dels actius digitals ho fa possible, millorant el rendiment alhora que redueixen el temps i els costos de processament. Tot i que alguns d'aquests avenços ja estan en ús, el nivell de sofisticació progressarà fins al punt que la indústria bancària s'establirà de manera molt diferent en la propera dècada.
En una entrevista, Henry James, fundador i subdirector general de Fincross International, va descriure el que va anomenar una "visió en helicòpter dels bancs que utilitzen IA en les primeres fases". Va explicar que entre els grans bancs ja hi ha la comprensió que s'incorporarà AI en diverses àrees, des de com gestionar millor el risc dels mercats financers, la seguretat de les dades i els problemes de compliment.
"Es diu", va dir, l'AI es pot aplicar a "pràcticament qualsevol risc que tingui un banc". També creu que hi haurà grans creixements en aquests usos.
El futur AI tindrà un temps per arribar
Actualment, hi ha alguns límits en l'adopció de l'AI degut a que els experts en la matèria són encara "molt escassos i costosos". Per tant, el desplegament requereix una gran inversió. Aquest cost sumat a la incertesa i la reticència a deixar anar els sistemes heretats és el que fa que alguns bancs encara dubtin a adoptar plenament l'AI en aquest moment.
Va explicar: "Mai no podreu estar segurs de quin serà el resultat i l'èxit i la precisió d'aquesta IA". Tot i que la naturalesa de l’aprenentatge automàtic és d’avançar amb el pas del temps, “requereix perfeccionaments continus” que tinguin en compte “noves amenaces i riscos que l’AI no s’ha trobat anteriorment”. A més, aportar solucions sofisticades d’AI significa abandonar la “vella escola”. ”Configuració de programari que ha dominat la indústria.
Veurem que això és així, però, ja que el futur correspon a aquells que són capaços d'utilitzar tecnologia flexible. "Crec que per avançar, les piles tecnològiques hauran de ser flexibles, integrant-se amb moltes altres solucions", va observar James. "El nivell de personalització i integració haurà de ser significativament més flexible que les solucions utilitzades avui".
Però, no s'hauria d'esperar que això passi durant la nit. "El període transitori trigarà anys a allunyar-se dels sistemes antics a un ús més ampli de la fintech i la intel·ligència artificial". Estima que arribar a "el següent gen de la banca" ja que "la norma tardarà més de deu anys". més informació sobre el Fintech, mireu què és el format $ # @! Fintech ?!)
Com està configurant AI el present i el futur proper
Tot i que James considera que el futur real de l'AI arriba més enllà, les preocupacions sobre la ciberseguretat porten els bancs a trobar solucions millors que l'autenticació de dos factors que s'ha demostrat que no és del tot segura. Si bé "encara són millors que les contrasenyes alfanumèriques", va dir, "els pirates informàtics han trobat maneres d'evitar-les".
Sense errors, sense estrès: la vostra guia pas a pas per crear programes que canvien la vida sense destruir la vida
No podeu millorar les vostres habilitats de programació quan ningú es preocupa per la qualitat del programari.
A Fincross, hi ha un equip que treballa activament en les innovacions de l'AI, centrat en les eines de comerç del mercat de criptomonedes, ja que es concentra en els actius digitals. S'inclouen el desenvolupament d'AR biomètriques per a la tecnologia d'avantguarda en la reducció del frau. Una de les seves solucions està a punt de llançar-se.
Per a operacions de milions de persones, el banc ha estat pioner en la manera d’utilitzar la seva aplicació per comprovar que efectivament és el titular del compte que realitza la comanda. James va explicar que funciona amb la possibilitat que la persona realitzi un breu vídeo a una habitació que triï l'usuari, ja sigui a casa o a una oficina, que mostri l'entorn i s'enviï al banc. Aleshores, quan es produeixi una ordre comercial o una retirada de quantitat important, el banc sol·licitarà la devolució al mateix entorn que poden geolocalitzar a través del telèfon i combinar-se amb el vídeo d'identificació mitjançant l'aplicació.
Aquest pas addicional no seria necessari per al vostre tipus mitjà de moviment de fons, però, va dir James, la gent està disposada a "anar a llargs addicionals per protegir-se quan es tracta de transaccions de milions o milers de milions de dòlars".
Adopció d'automatització de processos robòtics
Els bancs ja estan fent ús de l’automatització de processos robotitzats (RPA). Entre ells hi ha BNY Mellon, que va començar a desplegar bots com una forma de capitalitzar les capacitats de l'AI per reduir costos i millorar l'eficiència operativa fa uns tres anys. Probablement en siguin uns altres, ja que RPA és un àmbit de despesa que Forrester preveu que creixerà fins als 2.900 milions de dòlars en dos anys.
L’estalvi de costos és important. El 2017, Reuters va informar que el banc estimava un estalvi anual de 300.000 dòlars com a resultat del canvi dels processos manuals realitzats per la gent a l'automatització habilitada per robots. Pel que fa a eficiència, el banc ha informat dels següents números:
100% de precisió en les validacions de tancament de comptes en cinc sistemes
88% de millora en el temps de processament
Un 66% de millora en el temps de sortida dels ingressos comercials
¼ segons de reconciliació robòtica d’un comerç fallit davant 5-10 minuts per part d’un humà
La tecnologia adoptada pel banc per això és Blue Prism. Al vídeo següent, Dave Moss, CTO i cofundador de Blue Prism explica com funciona la plataforma de programari de programació automatitzada Blue Prism:
La idea és que l’automatització robòtica impulsada per AI pot superar les llacunes que existeixen actualment en la implementació de la tecnologia que havia requerit la intervenció humana.
Reducció del treball humà
El que resulta, naturalment, d’eliminar la necessitat d’aquesta participació humana és una pèrdua de la necessitat de mà d’obra humana i menys llocs de treball per als humans perquè el treball es realitzarà millor i de manera més fiable sense ells. Es tracta del gir que Sandeep Gawade, responsable d'operacions de BNY Mellon a Pune, a l'Índia, va donar el següent:
Els robots són fiables i ofereixen el que estan dissenyats per dur a terme. No es veuen afectats en cap cas per la càrrega de treball, l’absentisme, l’atenció, l’estrès o les vacances. De fet redueixen el risc i milloren la qualitat en un entorn controlat.
Va afegir també alguns dels racionals tipus de racionalització que la feina més robòtica que fan els robots significa un treball més interessant per als humans: “L’automatització allibera la nostra gent per centrar-se en activitats de presa de decisions. També elimina el tedium: contractem persones amb habilitats avançades per analitzar les dades, i és descoratjador que passin del 30 al 40% del seu temps de treball a tasques de desplaçament. Amb l’ajuda de la robòtica, podem augmentar la seva eficiència i ajudar-los a centrar-se en un treball més productiu, incloses les interaccions directes amb els clients. ”
Però no necessiteu habilitats d’analítica avançades per poder preveure que reduir el 30% al 40% del temps de treball suposarà, inevitablement, l’eliminació del 30% al 40% del recompte. És una de les preocupacions principals que té James per al futur que genera la tecnologia AI. "Les oficines posteriors actuals podrien estar en milers d'empleats", va observar. "Una quantitat molt gran serà substituïda per AI". (Un altre gran avenç en fintech és la banca mòbil. Més informació a L'impacte de la banca mòbil.)
Planificació del futur
El fet que hi hagi menys llocs de treball disponibles als bancs, així com en altres indústries que es basin més en la IA i menys en el treball humà, és un dels principals problemes que requereix planificar una economia sostenible. Un altre és la regulació de la pròpia IA.
"Els reguladors financers ara han de fer front a les novetats en fintech", va assenyalar James, i AI és la zona que "tindrà un impacte més gran en el futur de qualsevol banc". Ell espera que la conformació de les regulacions d'AI "vagi". ser una mica de camp de mines. "
Però la regulació és necessària perquè es pot utilitzar IA no només per combatre el frau, sinó per perpetuar-la. Va explicar que es pot configurar de manera "amagar i manipular els mercats, la qual cosa constitueix una greu amenaça per a les operacions que conformen els bancs, així com de qualsevol vertical que adopti l'ús de l'AI".
És un problema greu, subratlla James, perquè quan "la IA està acostumada a tot el seu potencial, és diverses vegades més sofisticada que els humans". I això és l'espasa de doble tall inherent a l'avanç de l'AI: és molt potent força que pot augmentar l'eficiència, però també pot tenir conseqüències negatives quan es dirigeix amb finalitats nefastes o quan elimina més llocs de treball del que suporta.