Content
- Què és Fintech?
- Per què Fintech?
- Avantatges i desavantatges de Fintech
- Quin impacte té Fintechs?
- Sense errors, sense estrès: la vostra guia pas a pas per crear programes que canvien la vida sense destruir la vida
- Això millora el negoci?
- Conclusió
Font: Kheng Ho Toh / Dreamstime
Emportar:
Fintech és l’última paraula de moda en el món de la tecnologia, però què vol dir realment ?! Aquí fem un repàs a fons d’aquesta nova generació de tecnologia financera.
Fintech, un portaveu de la "tecnologia financera", ha pertorbat el domini dels serveis financers des de fa temps. Si bé per als intel·ligents per a telèfons intel·ligents, significa un nou i apassionant món d’oportunitats, per als proveïdors de serveis financers establerts, com els bancs, s’està considerant un trastorn que els persisteix mantenir. Les empreses basades en Fintech, generalment petites o mitjanes empreses, ofereixen una gran quantitat de serveis financers en termes molt més fàcils que els dels proveïdors de serveis financers establerts, tot a l’abast de la gent intel·ligent i intel·ligent d’internet. La indústria està passant per alguns desavantatges, però totes les xifres i estadístiques apunten que la indústria es converteix en un actor important a les nostres vides. (Per obtenir més informació, vegeu L’impacte de la banca mòbil.)
Què és Fintech?
Fintech tracta de proporcionar serveis financers de diferents tipus a clients destinats a aprofitar l’última tecnologia, principalment mòbil i internet. Les empreses Fintech competeixen directament amb institucions financeres més grans, com els bancs en dominis com la transferència de diners, el processament de préstecs i diversos altres serveis. Amb raó es considera Fintech com una força disruptiva de la indústria financera.
Per què Fintech?
El dispositiu mòbil i internet han aportat una comoditat sense precedents a les nostres vides. Ara, podem realitzar transaccions com ara transferir pagaments, comprovar saldos bancaris i sol·licitar préstecs amb només uns quants clics del ratolí. Compareu aquest escenari amb els serveis que ofereixen les institucions financeres i banques tradicionals i establertes. Si bé les ofertes i serveis per part de les institucions financeres i bancs establerts han estat bones, les expectatives dels clients han canviat. L'expectativa és per a una qualitat més ràpida i de millor qualitat dels serveis. En aquest cas, les empreses i empreses emergents de tecnologia financera han assolit una gran valoració respecte a les institucions financeres tradicionals. Si bé les institucions tradicionals s'adonen dels reptes que planteja Fintech, amb una estructura tan característica, no és fàcil ser àgil. (Pot semblar que els grans bancs necessiten adaptar-se. Per obtenir més informació, vegeu Reboot: com adaptar-se a un entorn de nova tecnologia.)
Avantatges i desavantatges de Fintech
A continuació es tracten els principals avantatges i desavantatges de la fintech. Un aspecte interessant de la indústria és que els avantatges per al fintech també poden resultar ser reptes, segons la situació.
- Els equips de gestió més reduïts fan una organització més àgil i més àgil. A diferència del cas d’una gran organització, no hi ha retards burocràtics en la presa de decisions. La presa de decisions i l’execució poden ser ràpides. Tanmateix, el mateix avantatge pot resultar ser un repte, perquè un equip més petit també pot significar competències i pressupost limitat, tret que estigui finançat per un capitalista de risc. Les llacunes d’habilitats a causa d’una base d’equips més reduïts poden causar problemes en la qualitat de les ofertes.
- L'experiència de préstecs de crèdit limitat pot suposar un benefici o un pla per a aquestes empreses. Les instal·lacions més petites no solen seguir els processos o les regles de préstecs de crèdit normalment seguits per les institucions financeres més grans i això els converteix en una opció atractiva per a la seva base de clients. No obstant això, a la plana lateral, a aquestes empreses els pot faltar l'experiència en normes i regulacions. Per exemple, és possible que tinguin un coneixement limitat de les dades que compleixen la FCRA versus l'ús de dades que no siguin conformes a la FCRA quan intenten avaluar la solvència de la solvència d'un client.
- Les empreses Fintech solen ser start-ups que són finançades per capitalistes de risc. Si bé els capitalistes de risc poden permetre que funcionin lliurement fins a cert punt, aquests capitalistes també poden interferir en les operacions comercials i en la determinació del model de negoci en gran mesura. Això pot reduir en gran mesura la llibertat dels fundadors. A més, és probable que els fundadors de la creació puguin fer front a la pressió perquè es rendibilitzin ràpidament.
Quin impacte té Fintechs?
Les empreses Fintech han tingut una influència disruptiva en les institucions financeres tradicionals, com els bancs. El seu impacte es pot apreciar en moltes àrees. S’ha trobat que els consumidors joves i d’ingressos elevats de productes financers com ara préstecs i targetes de crèdit han començat a interessar-se activament en les ofertes de les empreses fintech. El principal motiu d’aquest fenomen és que aquests clients són grans adoptants de la tecnologia. S'ha revelat en una enquesta que a les grans ciutats, almenys el 15,5 per cent dels joves amb ingressos alts han utilitzat almenys dos productes de les empreses fintech durant els darrers sis mesos.
Els grans bancs i institucions financeres que no siguin tan àgils ni àgils es podrien veure obligats a treballar en col·laboració amb empreses fintech. Segons Clare Burman, que és directora associada a Osborne Clarke, un despatx d’advocats del Regne Unit, “És possible que els bancs treballin en col·laboració amb empreses fintech i financinin el desenvolupament dels nous productes que necessitaran per obtenir un avantatge competitiu. La participació de grans bancs també pot tranquil·litzar els consumidors que es preocupen de relacionar-se amb noms menys familiars del sector fintech. "
Els governs i les autoritats reguladores de diversos països s'estan despertant a la realitat de les empreses fintechs i adapten el seu marc regulatori en conseqüència. Al Regne Unit, per exemple, el Govern ha creat el Projecte innovador per iniciar iniciatives per incentivar les start-ups fintech. Clare Burman afegeix, "Project Innovate ja ha treballat amb 175 empreses que desenvolupen nous productes i serveis i la proposta de la FCA de llançar un" sandbox regulador "a la primavera del 2016 és una extensió molt benvinguda. No obstant això, al tractar-se d’un espai tan càlid i amb tants nous usuaris del mercat que vulguin ser els primers a comercialitzar productes i serveis innovadors, hi ha el risc que alguna vegada el regulador es trobi excessivament extensiu. "
La caixa reguladora té com a objectiu proporcionar un ambient perquè les empreses innovin i proporcionin productes financers innovadors als consumidors. Per això, va acceptar sol·licituds de 69 empreses de mides, productes i objectius diferents. El procés de sol·licitud es va tancar el 8 de juliol de 2016. Les proves ja han començat i serà interessant veure el resultat d’aquesta iniciativa sandbox.
Sense errors, sense estrès: la vostra guia pas a pas per crear programes que canvien la vida sense destruir la vida
No podeu millorar les vostres habilitats de programació quan ningú es preocupa per la qualitat del programari.
En general, es pot dir que les empreses fintech han fet notar el món. Està canviant com s'estan produint transaccions financeres a tot el món.
Això millora el negoci?
Si l’arribada d’empreses fintech millora el negoci dependrà de molts factors. Ara potser és prematur concloure qualsevol cosa que no sigui simplement dir que ha tingut una influència disruptiva en la indústria financera. Cal tenir en compte els factors següents:
- És evident que les percepcions i expectatives sobre les institucions financeres establertes han estat canviant i hi ha diverses raons per això. La primera, la fractura financera del 2008 va posar en relleu la controvertida qüestió de govern corporatiu i cobdícia. Mentre que la gent va perdre molts diners, els honchos als grans bancs van guanyar molts. Per tant, la gent busca alternatives que ofereixin transparència.
- Les institucions financeres establertes han tingut una adherència similar a tot el sistema financer i han negat als ciutadans l'oportunitat de buscar alternatives més transparents i transparents. Les start-ups de Fintech tenen una oportunitat enorme per reclamar l’espai creat pels problemes que envolten les grans institucions financeres. Tanmateix, primer hauran d’establir models d’estabilitat, solvència financera i sòlids negocis per arribar fins i tot a la posició en què poden afirmar haver guanyat la fe dels seus clients objectius.
Conclusió
En aquest moment, estem veient que les empreses fintech creixen a un ritme abrasador. Tot i això, serà força interessant veure si poden mantenir el seu ritme i amb el pas del temps, convertir-se en jugadors estables. Com que la majoria de les empreses fintech són start-ups, seran recolzades en capitalistes de risc. L'historial no té registres favorables sobre els índexs de supervivència d'aquestes start-up. Tot i així, només el temps dirà com es desenvoluparà aquesta indústria.